Tapu tipi, ev kredilerinin başvurusunun onaylanması için önemli bir kriterdir. Tapu tipleri temelde ikiye ayrılır, bunlar konut tapusu ve işyeri tapusudur.
Konut kredisi çekmek isteyenlerin ayrıca bilinmesi gereken tapu tipleri vardır. Bunlar ise kat mülkiyeti tapusu, kat irtifakı tapusu ve hisseli tapudur.
Peki, kat irtifakı tapusu nedir? Kat irtifaklı daireye kredi çıkar mı? İşte detaylar…
KAT İRTİFAKI TAPUSU NEDİR?
İskanı henüz alınmamış konut tapularına, kat irtifaklı tapu denir.
Kat mülkiyeti tapusuna göre daha çok bina tapu bilgilerinin yer aldığı tapu çeşidi olarak adlandırılabilir. Kat irtifakı tapusu, ev sahiplerinin yapı ya da yapı bütünleri içerisinde bulunan konut paylarını gösteren belgeye denmektedir. Ev sahibi, bu tapu eşliğinde Tapu Müdürlüğü’ne giderek kat mülkiyetli tapu alabilir.
KAT İRTİFAKLI DAİREYE KREDİ ÇIKAR MI?
Kat irtifaklı tapular da konut kredisi
Hisseli tapuya kredi veren bankalar , hisseli tapuya ev kredisi, hisseli tapuya konut kredisi çekilir mi hakkında bilgiler yazımızın devamında yer alıyor. Konut satın almak, kendi evinin sahibi olmak hemen hemen herkesin ortak hayalinden biri olarak gösterilebilir. Ancak günümüz şartlarında konut fiyatlarının da yerine göre çok yüksek olması, nakit olarak almamıza büyük engel teşkil ediyor. Durum böyle olunca da imdadımıza yetişen kurumlar da elbette bankalar oluyor. Bankalar sağlamış oldukları konut kredileri ve konut kredisi kampanyaları ile müşterilerinin rahatlıkla ev sahibi olmasını sağlıyor. Ancak satın almak istediğimiz ev hisseli ise kredi çıkar mı? Hisseli tapuya kredi çıkar mı? Hisseli tapuya kredi veren bankalar hangileridir?
Hisseli tapuya bankaların kredi verip vermediği birçok kişi tarafından merak edilmektedir. Birçok kişi, sahip olduğu gayrimenkulü ipotek göstererek kredi almayı denemektedir. Ancak bazı durumlarda gayrimenkulün tapusu hisseli olur ve tamamı kredi çekmek isteyen müşteriye ait olmaz. Bu durumlarda bankaların ipoteğin gücünü artırmaya yönelik değişik uygulaması mevcuttur. İpotek güçlendirilerek konut kredisinin onaylanma ihtimali arttırılır ve müşterinin kredisi sorunsuz bir şekilde onaylanır.
Ancak bu demek olmuyor ki ipotek kuvvetlendiği zaman kredi kesinlikle onaylanacak. Bu gibi durumlarda bankaların hemen hemen hepsinin ayrı ayrı izlemiş olduğu politikalar vardır. Bazı bankalar çok rahat konut kredisi sağlarken bazıları ise zor kredi verirler. Bankadaki işlemlerinize başlamadan önce bu yazımız sayesinde hisseli tapuya kredi hakkında bilgi alabilir, sorunsuzca kredi kullanabilirsiniz. Yazının devamında hisseli tapuya kredi çekmek hakkında daha detaylı bilgi verilmiştir.
Günümüzde tüm bankalar hisseli tapulara kredi vermemektedir. Kredi veren bankalar da bunun gerçekleşmesi için bazı şartlar öne sürerler. Tapuların hisseli olmaları (üzerinde ortaklık oranlarının yazılı olması) durumunda bankalar, olası kötü senaryoları göz önünde bulundurur. Hisseli tapu ile kredi alınabilmesi için genel olarak iki yöntem vardır.
Hisseli tapu ile bankalardan kredi alabilmek için bankanın kişilerden istediği birkaç şartı sağlamak gerekmektedir. Ancak hisseli tapu ile kredi almak isteyen kişilerin bilmeleri gereken nokta her bankanın kolay bir şekilde kredi vermeyeceğidir. Kredi alınabilecek bankaların öncelikle detaylı bir şekilde araştırılması gerekmektedir. Eğer bankanın şartları kişiye uygun ise ancak bu şekilde başvuru yapmak doğru olacaktır.
Hisseli Tapuya Kredi Veren Bankaların Başvuru Şartları
Bankalardan hisseli tapuya kredi alabilmek için sağlanması gereken şartlar, bankların kendi inisiyatifleri doğrultusunda istedikleri zaman değiştirebilecekleri şartlardır. Bu yüzden kredi alacak olan kişilerin oldukça dikkat etmeleri gerekir. Aşağıda bazı bankaların istedikleri şartlardan birkaç tanesi verilmiştir. Genel olarak istenilen şartlar bunlardır fakat bankalar gerek gördükleri takdirde bu şartları değiştirme yetkisine de sahip olduğu için kişilerin detaylıca bir araştırma yapmaları tavsiye edilir.
Bankalar, verilen kredilerin takibe düşmeleri sonucunda, hisseli olan yerin satışını gerçekleştirmek isteyeceklerdir. Bu yüzden tüm hissedarlardan kefalet almak banka için en önemli şartlardan bir tanesidir. Kefalet alamadıkları takdirde verdikleri kredinin tehlikeye düşeceğini düşünen bankalar, bu yüzden kendilerini sağlama almak isterler.
Bankaların hisseli tapuya kredi vermek için aradıkları diğer önemli bir şart ise tapunun tek tapu haline getirilmesi şartıdır. Tapuların genellikle altında yer alan ¼, gibi ibarelerin ortadan kaldırılarak tek tapu haline getirilmesi gerekmektedir. Bu durum, kredi talep eden kişinin tek imza yetkisine sahip olması açısından önemlidir.
Vakıfbank Hisseli Tapuya Kredi
Vakıfbank’tan hisseli tapuya kredi almak için bankanın atadığı ekspertizin kontrolünden geçmek gerekmektedir. Ayrıca bankanın istediği diğer bir şart ise kişiye sigorta yapılmasıdır. Bankanın hisseli tapuya kredi çekmek isteyen kişilerden istediği diğer şartlar ise şunlardır;
Yukarıda verilen şarlar eksiksiz olarak yerine getirildiği takdirde bankadan kredi alabilmek oldukça kolaylaşacaktır.
Finanscom Özel İçerik
Hisseli tapuya kredi çekilmesi, bankacılıkta tartışmalı konulardan biridir. Bu durumun sebebi hisseli tapuya kredi kullanılmasının yanlış anlaşılmasıdır. Hisseli tapuya kredi çekmek denince akla 2 farklı kredi yöntemi gelir. Bunlardan biri hisseli olan bir tapuyu kredi çekerek tek başına almak, diğeri ise hisseli bir tapuyu teminat göstermek kaydıyla karşılığında kredi çekmektir.
Yukarıdaki paragrafta sözünü ettiğimiz kredi türleri arasında ince bir çizgi söz konusu. Dolayısıyla hisseli tapuya kredi çekmek istediğinizde talebinizi bankaya en açık şekilde bildirmeniz gerekir. Aksi taktirde yanlış anlaşılma sebebiyle kabul görecek bir kredi talebiniz olumsuz olarak karşılanabilir.
Ev alımlarında tapu masrafı hakkında bilgi almak için ; Tapu Bedeli
Hisseli tapuya konut kredisi çekmenizde bir sakınca yoktur. Yalnızca tüm hissedarların bu durumdan haberdar olması ve konutun satışına izin vermesi gerekir. Kredi talebiniz olumlu karşılandıktan sonra yapılan ekspertiz incelemesinde tüm hissedarlara ait bilgilerle beraber hissedarların konu taşınmaz üzerindeki hisse payları yer alır.
Ekspertiz süreci sonrasında kredi sözleşmelerinin imzalanmasıyla birlikte tapu satış sürecine geçilir. Tapuda hisseli konutun satışı için tüm hissedarların hazır bulunması ya da bir başka kişiye vekalet vermesi gerekir. Daha fazla sayıda hissedar olduğunda birden fazla vekil ile işlem yapılması da mümkündür. Vekaletnamenin muhakkak noter aracılığıyla alınması ve satışı yapılacak tapu bilgilerinin vekaletnamede açıkça bildirilmesi gerekir. Örneğin; Ada, seafoodplus.info, 4 bağımsız numaralı, Mersin ili, Yenişehir ilçesi, İnönü Mahallesi gibi açık ifadeler vekaletnamede olmalı ve vekaletnameyi inceleyen kişinin hangi tapunun satışı için vekalet verildiğini anlaması gerekir.
Hissedarların tamamının onayı ile beraber satış gerçekleşir ve konut kredisi ödemesi bu kişilere yapılır. Ödeme, normal şartlarda hissedarların payına göre yapılır. Yine örnek verecek olursak TL konut kredisi çektiyseniz ve aldığınız tapuda her biri ¼ pay sahibi olmak üzere 4 hissedar varsa her birine TL gönderilerek ödeme süreci tamamlanır. Hissedarlar, satış izni gibi ödeme alımı için de bir ya da birkaç kişiye vekalet verebilirler. Bu örnekte 4 kişinin birlikte hissedarlardan birine ya da hisse sahibi olmayan başka birine vekalet vermesi halinde ödeme tek bir şahsa da yapılabilir.
Hisseli tapuya kredi çekilebilir mi? sorusu için sunacağımız diğer bilgiler ise hisseli bir tapunun bankaya teminat olarak sunulması ve karşılığında ihtiyaç kredisi kullanılması üzerine. Eğer birden fazla hissedarın bulunduğu bir tapuyu bankaya ipotek olarak verecekseniz tüm hissedarların yazılı izni olmalıdır. Zira tapuda işlem yapılırken diğer hissedarların da tapu müdürlüğünde bulunması ya da önceki başlıkta belirttiğimiz üzere birine vekalet vermesi gerekir.
Bankalar, hisseli tapuya kredi verirken hissedarların krediye kefil olmalarını talep edebilirler. Bu durumda diğer hisse sahiplerini de ikna etmeniz gerekecektir. Kefil olan kişilerin evli olması halinde kefil eş rızası alınacaktır. Kefil olmasalar bile tapunun bankaya ipotek olarak verilmesi sebebiyle ipotek veren eş rızası alınacaktır. Hisseli tapuya kredi süreci görüldüğü üzere biraz çetrefillidir. Bu sebeple bankalar işlem maliyeti ve vakit kaybı sebebiyle hisseli tapuya ipotekli ihtiyaç kredisi vermeye pek yanaşmazlar. Bu durumda tek malik olarak göründüğünüz başka bir tapuyu bankaya ipotek ettirmek suretiyle kredinizi çekebilirsiniz.
Hisseli konuta kredi çıkar mı? sorusunun yanıtı evettir. Yani konut kredisi kullanmak istediğinizde tapu üzerinde birden fazla hissedar varsa kredi çekmenizde bir beis olmayacaktır. İlk başlık altında da belirttiğimiz üzere yalnızca hissedarların tamamının söz konusu işleme onay vermeleri gerekir. Bunun sağlanması halinde hisseli konuta kredi çıkması ile alakalı bir engel olmayacaktır
Konuyla alakalı bir diğer önemli soru da hisseli arsaya kredi çıkar mı? şeklinde. Hisseli bir arsanın alımı için arsa kredisi kullanmanız mümkündür. Tıpkı konutta olduğu gibi arsa tapusunda hisse sahibi olanların karşı çıkmaması halinde böyle bir işlemin önünde engel olmayacaktır. Ödeme esnasında da arsada pay sahibi olan kişilere ayrı ayrı ödeme yapılabilir.
Hisseli arsaya kredi çıkar mı? sorusunu arsanın ipotek olarak verilip kredi çekilmesine göre değerlendirirsek bankanın bu işleme olumsuz bakması mümkün. Arsa hissedarlarının kefil alınması suretiyle işleme devam edilebilir.
Hisseli tarlaya kredi çıkar mı? sorusu her iki seçenek için de olumsuz yargılar içermekte. Zaten bankalar normal şartlar altında tarla ipoteğini kolay kolay kabul etmezler. Dolayısıyla hisseli bir tarlanın alınması için kredi kullanmak da neredeyse imkânsızdır; fakat başka bir teminat göstermek kaydıyla bir tarlanın kredi yoluyla alınması mümkündür. Örneğin; sahip olduğunuz bir konut ya da arsayı bankaya ipotek olarak verirseniz hisseli bir tarlayı o teminatla kredilendirebilirsiniz.
Hisseli tapuya kredi veren bankalar denince akla ilk olarak aşağıdaki bankalar gelmekte. Elbette kredi türüne ve teminat yapısına göre diğer bankalar da hisseli tapuya kredi verebilirler; fakat aşağıdaki listede sunmuş olduğumuz bankalardan kredi kullanma ihtimali her zaman daha yüksektir.
Ziraat Bankası, hisseli tapuya kredi veren bankalardan biri olsa da şartları standart kredilere göre biraz daha ağırdır. Eğer hisseli bir tapuya ihtiyaç kredisi çekmek istiyorsanız hisse sahiplerinin de krediye kefil olması ve tapuda yapılacak ipotek işlemine onay vermeleri gerekir.
Hisse payı bulunan şahısların kefil olmayı kabul etmeleri halinde ipotek süreci başlatılır. İpotek veren eş muvafakatnamesi ve kefil eş rızası gibi formlara kefil olacak ve ipotek verecek hissedarların eşlerinden imza alınır. Tapuda ipotek işlemi esnasında vekalet kullanılması halinde tek bir kişi de bulunabilir. Diğer hissedarlardan bununla alakalı noter vekaleti alabilir ve işlemlerinizi tek başınıza yürütebilirsiniz.
Kredi borcunuz sona erene kadar tapu üzerinde Ziraat Bankası ipoteği olacaktır. Eğer ihtiyaç kredisi borcunuzu bitirdikten sonra tekrar kredi çekmek isterseniz teminat üzerindeki ipoteği kaldırmadan yine kredi talebinde bulunabilirsiniz.
Hisseli tapuya ticari kredi çekmek, bireysel kredilere göre daha kolaydır. Bankalar, özellikle uzun süredir çalıştıkları firmaların hisseli tapularını da ipotek olarak alabilirler. Bu durumda hisse payına göre değerlendirme yapılır. Diyelim ki 15 hissedarın bulunduğu bir arsayı bankaya ipotek olarak vermek istiyorsunuz ve burada 1/22’lik bir payınız var. Bu durumda yalnızca bu kısma ipotek koymak şartıyla kredi limiti açabilirsiniz.
Tapudaki hissedarların tamamı şirket yetkilisi ise şahsi kefaletleri alınmak üzere tüm tutar üzerinden de kredi çalışması yapılabilir. Bazen şirket sahipleri sahip oldukları varlıkları şahsi hisselerine göre paylaşırlar ve sonrasında bu varlıkları bankaya ipotek vererek kredi limiti açmak isteyebilirler. Böyle bir durumda ya tüm hisseler şirkete devredilir ya da tüm ortaklar kefil olarak alınır. Her iki yöntemi kullanarak da şirket için ticari kredi limiti açmak mümkündür.