20 Bin Tl Faiz Getirisi Ne Kadar

Türkiye’de mevduat faizleri için oranlar her geçen gün artıyor. Mevduat faizlerini merak eden ve parasını faiz ile katlamak isteyenler için bankalar yeni kampanyalarını duyuruyor. Türkiye’de son dönemlerde ekonomik sıkıntılar nedeniyle faiz üzerinden kazanç sağlamak isteyen vatandaşlarda artış gözleniyor. Bu kapsam dahilinde bin TL aylık faiz getirisi ne kadar en çok araştırılan konuların başında geliyor. Peki, bankaya bin TL yatıran bir vatandaş aylık faiz ne kadar alacak? Hangi banka faiz oranları daha yüksek?

bin TL aylık faiz getirisi ne kadar?

Mevduat faizlerinde 32 gün üzerinden işlem yapılıyor. Bu nedenle aylık olarak faiz almak isteyen vatandaşların, bankaların 32 günlük ya da 1 aylık faiz oranları üzerinden işlem yapmalı. Sadece “ bin TL aylık faiz getirisi ne kadar?” konusunda değil, farklı tutarlar üzerinden de faiz getirisi hesaplanabilmektedir. Faiz getirisi hesaplamayı bilmeyenler ise aşağıdaki basit formüller ile kolayca hesaplama yapabilir.  Türkiye’de mevcut faiz oranları üzerinden en yüksek faizi veren banka 8 Nisan itibariyle Akbank. Akbank mevduat faiz oranlarını yüzde 30’a çıkardı. bin TL aylık faiz getirisi kapsamında bankaların verdiği net kazançlar şöyle;

Faiz getirisi nasıl hesaplanır?

Aylık faiz getirisi, genellikle yıllık faiz oranının aylık bazda nasıl uygulanacağını gösterir ve genellikle yatırım araçları, krediler veya banka hesapları gibi finansal işlemler için kullanılır. Aylık faiz getirisi, aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:

Aylık Faiz Getirisi = (Yıllık Faiz Oranı / 12) x Anapara

Burada, anapara, faiz getirisi hesaplanan başlangıçtaki yatırımın veya borcun miktarını ifade eder. Örneğin, TL'lik bir yatırımın yıllık faiz oranı %5 ise, aylık faiz getirisi şöyle hesaplanır:

Aylık Faiz Getirisi = (5 / 12) x TL

Aylık Faiz Getirisi = 50 TL

Bu durumda, TL'lik yatırımın aylık faiz getirisi 50 TL olacaktır.

Vadeli hesap nedir?

Vadeli hesap, bir banka veya finansal kurumla belirli bir süre için anlaşma yapılan bir tasarruf hesabıdır. Bu hesapta, bir müşteri belirli bir miktar parayı belirli bir süre boyunca hesapta bırakır ve karşılığında faiz getirisi elde eder. Vadeli hesaplar, genellikle kısa veya uzun vadeli yatırımlar için kullanılan güvenli bir tasarruf aracıdır.

Vadeli hesaplarda faiz oranları, hesap açıldığı andaki anapara miktarı ve vade süresine göre belirlenir. Hesap sahibi vade sonunda anaparasını ve faiz getirisini geri alabilir veya vade sonundan önce hesaptan para çekmek isteyebilirse, belirli bir ceza veya kayıp yaşayabilir.

Vadeli hesaplar, genellikle risksiz bir yatırım aracı olarak kabul edilirler ve tasarruf sahiplerine belli bir dönem için sabit getiri sağlarlar. Ancak, diğer yatırım araçlarına göre daha düşük bir getiri sağladıkları için, yatırımcıların tercihlerine ve yatırım hedeflerine bağlı olarak farklı yatırım araçları da düşünülebilir.

Faiz Hesaplama (Kredi, Mevduat, Banka, Vadeli, Günlük) içeriğimizle sizlerleyiz. Bankaların uyguladıkları faizleri ikiye ayırmak daha doğru olacaktır. Birincisi ihtiyaç, otomobil, konut, arsa, iş yeri gibi farklı amaçlar için verilen krediler için uygulanan kredi faizi, ikincisi de bankadaki mevduat hesaplarına ödenen mevduat faizidir.

Bu başlıkta kredi faizi hesaplamadan bahsedeceğiz. Kredi faizi, her ödeme döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Bunun için kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranını çarpmak gerekir. Ardından Kaynak Kullanım Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) gibi vergiler eklenir. Genel olarak KKDF aylık faiz üzerinden % 15, BSMV ise %5 olarak uygulanır.

Mevduat Faiz Hesaplama

Mevduat faizleri banka hesaplarında bulunan nakit tutarlar üzerine eklenen miktar ile anaparaların toplanmasıyla ortaya çıkan kazanç sistemidir. Mevduat faizi oranları belirli aralıklar ile merkez bankası tarafından belirlenmekte ve diğer tüm bankalar kendi banka prosedürleri aracılığı ile baz puan belirleyerek hesaplardaki paralara uygulanan ek ücretlerdir. Her bankanın online bankacılık sistemi üzerinden mevduat faiz oranı bilgileri yayımlanmaktadır.

Mevduat hesaplarının getirileri günlük, aylık ve yıllık olarak hesaplanabilir.

• (Anapara / ) * (faiz oranı / ) * gün sayısı = günlük faiz getirisi
• (Anapara / ) * (faiz oranı / 12) * ay sayısı = aylık faiz getirisi
• (Anapara / ) * (faiz oranı) * yıl sayısı = yıllık faiz getirisi

Banka Faiz Hesaplama

Akbank Faiz Hesaplama

ING Faiz Hesaplama

Ziraat Bankası Faiz Hesaplama

Garanti Bankası Faiz Hesaplama

İş Bankası Faiz Hesaplama

Enpara Faiz Hesaplama

Vadeli Hesap Faiz Hesaplama

Vadeli hesap, içerisindeki mevduatın belirli vade süreleri dahilinde işlem gördüğü bir hesaptır. Aylık ya da yıllık olarak çeşitli vade seçenekleri sunulur ve istediğiniz vade süresini seçebilirsiniz. Seçtiğiniz vade süresi, faiz oranını ve buna bağlı olarak kazanacağınız getiriyi etkiler. Vade dolmadan parayı çekmek isterseniz, faiz getirisinden vazgeçmeniz gerekir. Bu nedenle seçeceğiniz vadeye doğru karar vermelisiniz. Yaygın kullanılan mevduat hesabı vadeleri;32 gün,46 gün,55 gün,92 gün, gün şeklindedir.

Vadeli hesap çeşitlerine Türk lirası, döviz, dönem ödemeli mevduat, hoş geldin vadeli mevduat, e-vadeli hesap, çeyiz hesabı ve altın hesabı gibi örnekler verilebilir.

Vadeli mevduat faiz hesaplamasında,

“Yıllık Faiz Kazancı = (Anapara / ) x (Faiz Oranı) x Vade Yıl Sayısı

  Aylık Faiz Kazancı = (Anapara / ) x (Faiz Oranı / 12) x Vade Ay Sayısı

  ​Günlük Faiz Kazancı = (Anapara / ) x (Faiz Oranı / ) x Vade Gün Sayısı” şeklindeki formül ile vade sonunda oluşacak toplam brüt tutar hesaplanır. Bu toplam tutar ile hesaba yatırdığınız anapara arasındaki fark ise faiz getirisidir.

Günlük Faiz Hesaplama

Mevduat hesaplarının getirileri günlük olarak hesaplanabilir. Anaparayı ’e bölerek bulunan tutar  ile faiz oranını ’e bölerek bulunan tutar çarpılır, daha sonra elde edilen toplam tutarla gün sayısı çarpılarak hesaplanır.

(Anapara / ) * (faiz oranı / ) * gün sayısı = günlük faiz getirisi

Emekli Maaşı Hesaplama (SGK, Bağkur, EYT)

Bileşik Faiz Hesaplama

Bileşik faiz, bir birim dönemde elde edilen anapara ve faiz toplamının sonraki birim dönemlerde hesaba anapara olarak katılarak bu yeni tutar üzerinden faiz hesaplanmasıdır. Bu şekilde birinci dönemden sonra faize de faiz ödenmektedir. Mürekkep faiz olarak da bilinen bileşik faizde bir hesap döneminde ana paraya işlenen faiz hesap dönemi sona erdiğinde ana paraya eklenir.

Bir birim olarak alınan dönem içinde ele geçen ana para ve faiz toplanarak bulunur. Oluşan yeni tutar üzerinden faiz hesaplanır. Birinci dönemin bitiminden itibaren faiz üzerinden faiz kazancı başlar. En az üç aylık bir süre zorunluluğu vardır. İki tarafında ticari işlem yapma hakkı olmalıdır. Bu hakka sahip sözleşmeler üzerinden birleşik faiz uygulaması yapılabilir.

Bileşik faiz hesaplama formülü şu şekildedir; “Vade Sonu Toplam Sermaye = Anapara X (1 + Faiz Oranı) Dönem Sayısı”

Yasal Faiz Hesaplama

Yasal faiz diğer bir ifade ile Kanuni faiz şeklinde değerlendirilir. Borçlar kanunu ileTürk Ticaret kanuna bağlı olarak, faiz ödenmesi gereken hallerde ele alınan hesaplamadır. Özellikle sözleşme üzerinden hesap edilen miktar doğrultusunda, ödenmesi gereken faizi yasal olarak ele alınır.

Yasal faiz oranı her yıl tekrar belirlenmektedir. 1 Ocak yılından itibaren yasal faiz% 9 ve ticari işlerde (14⁄12⁄ tarihli Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Tebliği ile) % 10,50 olarak tespit edilmiş ve uygulanmaktadır. Kanuni faiz işlemleri basit faize göre hesaplanır, bileşik faiz işletilemez.

Kur Korumalı Faiz Hesaplama

Faiz getirisi sağlayan vadeli mevduat hesabı, kur korumalı olarak açıldığında birikimleri garanti altına alır. Bu haktan yararlanmak isteyen pek çok kişinin aklına “Kur korumalı mevduat hesabı nedir?” sorusu takılır. Bu hesap türü, Türk lirası cinsinden birikimlerin döviz kurundaki dalgalanmalara karşı koruma altına alınmasını sağlar. 

Kur korumalı mevduat hesabı, kurun yükselmesinin kişilerin TL tasarrufları üzerinde olumlu bir etki yaratmasını sağlar. Döviz kurundaki olası düşüşlerden zarar görmemeyi ise mümkün hâle getirir. Kur korumalı mevduat hesapları açılırken söz konusu tarihteki faiz oranları esas alınır.

Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesap ile; vade bittiğinde, vadenin başladığı ve sonlandığı kur farkı üzerinden hesaplanan tutar ile mevduata uygulanan TL faiz tutarı karşılaştırılır. Eğer kur artışı olmuş ise kullanıcı artan kur değeri üzerinden gelir elde eder. Kur azalışı olmuş ise kullanıcı vade bitiminde sadece TL mevduata uygulanan gelirini alabilir.

Kur farkında meydana gelebilecek olumsuz hareketliliklere karşın kullanıcıların birikimleri TL mevduat faizi ile güvenceye alınırken, yüksek kur değerinde kullanıcılar için ayrıca kazanım sağlayacak bir mevduat ürünüdür.

İcra Faiz Hesaplama

Borcun zamanında ödenmemesi halinde alacaklı icra dairesine başvurarak alacağının tahsilini talep eder. Bu noktada icra borçluya ödeme emri gönderir. Bu andan itibaren borçlu asıl alacağı ödeyerek borcundan kurtulamayacaktır.

Vadesinde ödenmeyen borcun ödeme tarihine kadar faiz işleyecektir. Faiz oranı alacağın ticari olup olmamasına göre değişmektedir. İcra dairesi tarafından gönderilen ödeme emrinde icra takibine kadar işlemiş ve takip sonrasında işleyecek faizin oranı yazılıdır.

Nakit Avans Faiz Hesaplama

Nakit avans faizi, bankaların kredi kartı üzerinden nakit çekim işlemi için uyguladığı faiz oranıdır. Bankanızın kredi kartınıza tahsis ettiği kredi limiti veya vadesiz hesabınıza tanımladığı Kredili Mevduat Hesabının (KMH) limiti dahilinde kredi kartınızdan veya KMH hesabınızdan nakit para çektiğinizde nakit avans kullanmış olursunuz. 

Nakit avans sistemi sayesinde hesabınızda para olmasa bile hesabınızdan veya kredi kartınızdan hemen nakit çekerek nakit ihtiyacınız karşılayabilirsiniz. Bu işlemi yapabilmek için kredi kartınızın veya kredili mevduat hesabınızın kullanılabilir limitinin çekmek isteğiniz nakit tutarını karşılamaya yeterli olması gereklidir. 

Kredi kartınızdan veya kredili mevduat hesabınızdan çekeceğiniz nakit avans tutarına günlük faiz işletilir ve buna ilave olarak faiz tutarı üzerinden BSMV (%15) ve KKDF (%5) masrafı ve nakit çekim ücreti alınır. Kredi kartından nakit avans çekiminde peşin veya taksitli nakit avans seçeneği mevcuttur. Çekeceğiniz nakit avansı kullanım süreniz ve geri ödeme koşullarınıza uygun olarak peşin veya taksitli nakit avans seçeneklerinden birini seçebilirsiniz. Bazı bankalarda KMH hesaplarından da taksitli nakit avans çekimi seçeneği mevcuttur.

Bankalar nakit avans çekiminden işlem ücret almaktadır ancak taksitli nakit avans çekiminden işlem ücreti alınmamaktadır.

Ek Hesap Faiz Hesaplama

Ek Hesap; vadesiz mevduat hesabının tüm özelliklerine sahip, sürekli bir kredidir. Bir kere tanımlandığında, limitiniz dahilinde dilediğiniz her an kullanabilirsiniz.

Bankanın belirlediği bir limit dahilinde vadesiz mevduat hesabına tanımlanan ve hesabınızda yeterli bakiye olmadığında bile hesaptan para çekebilmenizi, alışveriş yapmanızı sağlayan bir kredi ürünüdür. Ayrıca Ek Hesabınızda; elektrik, su, doğalgaz, cep telefonu ve benzeri faturalar, sigorta primi, okul taksit ödemeleri gibi düzenli ödemelerinizin aksamaması için otomatik ödeme talimatı vererek ve diğer olası kısa süreli nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak üzere kullanabilirsiniz.

Mevduat Faiz Getirisi Hesaplama Aracı

Vadeli mevduat hesabı ile birikimlerinizi güvence altına alırken en avantajlı faiz oranları ile değerini koruyabilirsiniz. Vadeli mevduat hesabınızı TL cinsinden açabileceğiniz gibi döviz cinsinden de İktisatbank'ta açabilirsiniz.

Mevduat getirisi hesaplama aracı sayesinde İktisatbank'ta değerlendireceğiniz mevduatlarınızın getirisini kolaylıkla hesaplayabilir, İnternet Bankacılığı kullanarak da Vadeli Mevduat açabilirsiniz

• Birikim yapmak istediğiniz mevduat tutarınızı yazınız, örneğin TL,
• Hesap açmak istediğiniz para birimini TL, Dolar, Euro veya Sterlin olarak seçin,
• Getirisini görmek istediğiniz vade gün sayısını belirleyin, örneğin 12 Ay,
• Belirlediğiniz değerlere göre Faiz Oranı otomatik değişecektir.
• Mevduat hesaplama anında Net Faiz Tutarı ve Faizli Ana Para Geri Dönüş Tutarı anında görünür.