1.89 Faiz Hesaplama

Toplam Maliyet TL

Toplam Faiz%1,47

Aylık Taksit TL

• Ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
• Banka kredi kampanyalarını araştırın.
• Olabildiğince çok bankadan kredi hesaplayın.
• Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
• Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini inceleyin.
• Sadece bilgi almak için kredi başvurusu yapmayın.
• Yaptırılması zorunlu tutulan sigortaları öğrenin.

Kredi notu her bankanın kendi risk değerlendirmesine ve risk iştahına bağlı olarak kredinizin onaylanıp onaylanmayacağını ve ne kadar kredi kullanabileceğinizi belirler.

Yukarıdaki tablo bankaların kredi değerlendirmelerine göre bir genelleme olarak oluşturulmuştur. Başvurduğunuz banka, kefil, ipotek ve gelir durumunuza göre kredi alma ihtimaliniz değişebilir. Bu konuda daha detaylı bilgi almak için kredi notum kaç olmalı yazımızı inceleyin.

Kredi Notu Nedir, Nasıl Yükseltilir?

Evet, kredi notu kredi faiz oranını etkiler. Kredi notu yüksek kişiler, bankalarca borcunu zamanında ve eksiksiz ödeyecek müşteriler olarak değerlendirilir. Tam aksine, düşük kredi notu ise kredinin ödenmeme riskini arttıran bir faktör olarak görülür. Bu değerlendirmeler bankanın size sunacağı kredi faiz oranını etkileyebilir. Bazı bankalar kendi değerlendirmelerine göre kredi notu yüksek müşterilerine özel kredi faizi kampanyası düzenler.

Kredi notu tüketicilerin finansal geçmişinin bir özetidir. Temel olarak aşağıda yer alan beş bileşene göre oluşturulur:

• Ödeme alışkanlığı %35
• Mevcut hesap ve borç durumu %35
• Yeni kredi kullanılması %11
• Kredi kullanma yoğunluğu %10
• Diğer faktörler %9

Kredi notu nedir öğrenmek ve hesaplama yapmak için kredi notu nasıl hesaplanır sayfamızı ziyaret edin.

Kredi almak için en doğru zaman ihtiyaçlarınıza ve bu ihtiyaçların acilliğine göre değişir. Kredi faiz oranları istediğiniz seviyedeyse ihtiyacınız olan kredi türüne göre kredi başvurusu yapabilirsiniz. Faiz oranları ne olursa olsun, kredi hesaplarken en önemli ölçüt aylık kredi taksitlerinizi zorlanmadan ödeyebilmenizdir.

Bankalar kredi hesaplamasında kayıtlandırılabilir tüm gelirleri kabul eder. Konut kredisi hesaplama yaparken, bireysel gelirinizin yanı sıra aile bireylerinin gelirlerini de dâhil edebilirsiniz. Bireysel kredilerde ise, yalnızca başvuran kişinin aylık geliri kredi hesaplamaya dâhil edilir. Öte yandan tüm kredilerde aile bireylerinin kefil olması kredi kullanma ihtimalini yükseltir.

Başlıca bankaların kabul ettiği bazı gelirler:

• SGK’ya kayıtlı olan çalışan ve emekli maaşları,
• Kredi başvurusunda bulunan kişinin adına kayıtlı olmak şartıyla kira gelirleri,
• Konut kredilerinde aynı ikamette bulunan diğer aile bireylerinin gelirleri,
• Çiftçilikten dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
• Şirket ortaklıklarından dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
• Sezonsal olarak çalışanların elde ettiği kayıtlı gelirler,

Bankalar, yukarıda belirtmiş olduğumuz belgelerin haricinde ek belge talebinde bulunabilir. Aynı şekilde, kredi başvurusu yaptığınız bankanın daha önce müşterisi olduysanız, bazı belgeler sizden talep edilmeyebilir. Bu konuda daha detaylı bilgi için kredi almak için gereken şartlar yazımızı inceleyin. Ayrıca gelir belgesiz kredi veren bankaları öğrenmek istiyorsanız kolay kredi sayfamızı ziyaret edin.

Kredi maliyet oranı, krediye ait tüm faiz, masraf ve vergi maliyetini toplam olarak gösteren senelik veya aylık bir orandır. Tüm masrafların toplanarak yıllık kredi faiz oranına eklenmesi ile hesaplanır. Yasal olarak tüm bankalar ve kredi kuruluşları kredi tanıtımlarında yıllık maliyet oranını da belirtmek zorundadır. Bankaların tekliflerini kıyaslarken faiz oranı üzerinden değil, yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırmanız fiyatlama açısından en doğru tercihi yapmanızı sağlar. Kredi maliyet oranı hesaplamak ve daha fazla bilgi almak için yıllık kredi maliyeti hesaplama aracımızı kullanın.

BDDK kararları uyarınca, bir konutun %’ü kredi ile satın alınamaz. Kişiler, konutun değerinin en az %10’unu peşin ödemek zorundadır. Bir diğer deyişle, satın alacağınız konutun değerinin maksimum %90’ı tutarında konut kredisi kullanabilirsiniz. Ödemeniz gereken %10’luk miktar ise kredi peşinatı olarak adlandırılır.

Konut kredisi peşinatı, gayrimenkul değerleme uzmanı yani konut eksperinin konuta biçtiği değer üzerinden belirlenir. Önce satın almak istediğiniz ev eksper tarafından incelenir ve değeri belirlenir. Konut değeri TL'den az ise %10, TL ve üzeri ise %20 oranında peşinat ödemeniz gerekir. Örneğin, eksper eve TL değer biçtiyse en fazla TL konut kredisi kullanabilirsiniz. Kalan TL’yi satıcıya peşin ödemeniz gerekir. Kredi peşinatı hesaplamak ve daha fazla bilgi almak için kredi peşinat tutarı hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredi başvurusunda herhangi bir gelirin kabul edilebilmesi için “kayıtlandırılabiliyor” olması gerekir. Kayıtlandırılabilen gelirler aylık toplam kredi ödemelerinin yaklaşık 2 katı olmalıdır. Örneğin, aylık TL toplam kredi ödemesi yapmak isteyen bir kişinin, TL civarında gelir gösterebilmesi gereklidir. Gelirle bağlantılı şartlar bankadan bankaya farklılık gösterebilir ve çeşitli esnekliklere rastlamak mümkündür.

Zorunlu Deprem Sigortası (DASK): Konut teminatlı kredilerde zorunlu tutulur.

Konut sigortası: Konut teminatlı kredilerde banka tarafından talep edilir ve genellikle kullandırılan her kredi için yaptırılır, ancak zorunlu tutulamaz.

İpotek masrafı: Konut teminatlı krediler için ödenen, tapuda gerçekleşen ipotek işlemlerine karşılık gelen masraf kalemidir.

Ekspertiz ücreti: Konut teminatlı krediler için ödenen, konutun değerini belirlemek için yapılan ekspertiz işlemlerini karşılayan masraf kalemidir.

Kredinin toplam maliyeti: Kredi ile ilgili vade boyunca oluşan tüm maliyetlerin toplamıdır. Anaparaya toplam kredi faiz hesaplaması ve tüm masraf kalemlerinin eklenmesi ile bulunur.

Kredi değerlendirme ve onay süresi aşağıdaki şartlara bağlı olarak değişir:

• kredi türleri
• bankanın değerlendirme ölçütleri
• şube yoğunluğu

İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisi başvuruları genellikle 1 iş gününde sonuçlanır. Konut kredisinde istenen evrakların teslimi ve ekspertiz süreçlerinden dolayı ortalama 4 iş gününü bulabilir. Detaylı bilgi için kredi kaç günde çıkar sayfamızı ziyaret edin.

Kredi hesaplaması için maksimum vade ihtiyaç kredisinde 36 ay, taşıt kredisinde 48 ay, ev kredisinde ise aydır. Maksimum kredi vade sayısı, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenir ve bankalar belirlenen vadelerin üzerine çıkamaz. Ayrıca, konut kredisinde aya dek vade mümkün olsa da, aydan uzun kredilerde ödeyeceğiniz toplam faiz tutarı, çekeceğiniz anaparanın çok üzerinde olacaktır. Bu sebeple uzmanlar, 10 yıldan uzun vade ile konut kredisi kullanmanızı önermez.

Toplam faiz, kredi vadesi boyunca ödenecek olan taksit tutarlarının sadece faiz ödemesi kısımları toplanarak hesaplanır. Aylık faiz ödemesi ise oluşturulan kredi ödeme planlarında yer alır. Ayrıca kredi ödeme planı oluşturma yönteminden dolayı faiz ödemesi her kredi ödemesinde biraz daha düşer.

Kredi faiz oranları kredi türüne ve vadeye göre değişir. Konut kredisi çekerken, satın aldığınız evi banka teminat olarak kabul eder, bu sayede faiz oranlarını daha düşük tutar. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde ise faiz oranları biraz daha yüksektir. Faiz oranları temelde sosyal, ekonomik ve siyasi iç etkenlere göre belirlenir ve dünya piyasalarının genel seyrinden de etkilenir. Basit anlamda bu ölçütlerden herhangi birinde olumlu bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları düşerken, olumsuz bir gelişme olması durumunda kredi faiz oranları yükselir. Ayrıca kredi notu, iş ve maaş durumuna göre tüketici özelinde faiz oranları değişkenlik gösterebilir.

• monash.pw, en uygun kredileri en güncel faiz oranları ve tüm detayları ile sizin için karşılaştırır.
• 20’den fazla bankayı tek tıkla tek sayfada görmenizi ve en uygun krediyi bulmanızı sağlar.
• monash.pw müşterileri, bankaların özel kampanyalarından faydalanır.
• monash.pw ile kredi hesaplamak ve başvurmak her zaman ücretsizdir.

Bankalar, çok çeşitli faiz oranları ile kredi teklifleri sunar. Bu yüzden faiz oranlarını karşılaştırarak en uygun oranı bulmak, ödeyeceğiniz toplam geri ödemede ciddi bir tasarruf yapmanızı sağlar. Örneğin konut kredisinde 1 baz puan (%0,01) değişim bile, TL 10 yıl vadede yaklaşık TL fark yaratır.

Kredi erken kapama hesaplaması, kredinin kalan anaparası üzerinden yapılır. Yani kredinin erken kapatılması durumunda kalan kredi faiz ödemeleri yapılmaz. Bu sebeple kredinin erken kapatılması neredeyse her durumda kazançlı olur. Fakat konut kredisinde erken ödeme cezası olduğu göz önünde tutulmalıdır. Kredi erken kapama konusunda bilgi almak ve hesaplama yapmak için Erken Kredi Kapama aracımızı kullanın.

Kredi Erken Ödeme Cezası Nasıl Hesaplanır?

Kredi Vergisi Nasıl Hesaplanır?

Taksitli Nakit Avans Kredisi Nasıl Hesaplanır?