Taşıt Kredisi Ne Kadar Çekilebilir?
Alacağınız araç kafanızda az çok belli; ancak, son adım olarak ne kadar taşıt kredisi kullanabileceğinizi öğrenmeniz kaldı. Peki, hangi taşıt kredisini kullanmanız gerektiğini biliyor musunuz? Cevabınız “Hayır.” ise ne kadar taşıt kredisi kullanabileceğinizi hesaplamadan önce mutlaka taşıt kredisi türlerine de bakmanızı tavsiye ederiz. Böylece, hem bankanın size sunduğu teklif karşısında şaşırmazsınız hem de farklı taşıt kredisi imkanlarını kaçırmazsınız..
Taşıt Kredisi Türleri
Taşıt türüne ve tercihlerinize göre seçebileceğiniz taşıt kredisi türleri:
- Sıfır km taşıt kredisi
- 2. el taşıt kredisi
- Ticari taşıt kredisi
- Taşıt finansmanı
Her bir taşıt kredisinin şartları ve kullanım şekillerini aşağıdaki başlıklarda bulabilirsiniz.
Sıfır Km Araç İçin Ne Kadar Taşıt Kredisi Kullanılır?
Sıfır km taşıt kredilerinde taşıt kredisi oranları aynı kalsa da kullanabileceğiniz taşıt kredisi miktarı, aracın nihai fatura değeri üzerinden belirlenir.
Sıfır KM Taşıt Kredisi Şartları
- 18 yaşını doldurmuş olmak
- Kanıtlanabilir bir gelire sahip olmak
- Son aylarda düzenli yatan sigortaya sahip olmak*
- Peşinatı ödeyebilecek birikime sahip olmak
- Aylık ödeme miktarı limitinin üstünde gelire sahip olmak**
*Örneğin: Eğer ücretli çalışansanız banka son 3 ayda / 6 ayda düzenli sigorta şartı koyabilir.
**Örneğin: Başvuracağınız banka, hane halkı gelirinin aylık taşıt kredisi ödeme miktarının en az 2 katı olması gerektiğini şart koşabilir.
Sıfır KM Taşıt Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Sıfır km taşıt kredisi hesaplaması aracın nihai fatura değeri üzerinden yapılır:
- 0 - TL arası araçların %70’ine kadar, maks. 48 ay vadeli
- - TL arası araçların %50’sine kadar, maks. 36 ay vadeli
- - TL arası araçların %30’una kadar, maks. 24 ay vadeli
- - TL arası araçların %20’sine kadar, maks. 12 ay vadeli kredi kullanabilirsiniz.
Örneğin; “0 km, TL araca ne kadar kredi çıkar?” diyen biri için cevap şu şekildedir:
Maksimum 48 ay vadeli olmak üzere TL’lik taşıt kredisi kullanılabilir. Ayrıca, TL aracın taşıt kredisi için peşinat miktarı TL olacaktır.
2. El Taşıt Kredisi Ne Kadar Çıkar?
İkinci el taşıt kredisinin ne kadar çıkacağını hesaplamak için aracın kasko değerini bilmeniz gerekmektedir; çünkü ikinci el taşıt kredilerinde kredi miktarı aracın kasko değeri baz alınarak hesaplanır.
İkinci El Taşıt Kredisi Şartları
Taşıt kredisi şartları 2. el araçlar için:
- 18 yaşını doldurmuş olmak
- Kanıtlanabilir bir gelire sahip olmak
- Ücretli bir işte çalışılıyorsa sigorta geçmişine sahip olmak*
- 2. el taşıt kredisi peşinatına sahip olmak
- Alınacak 2. el aracın yaşının krediye uygun olması**
*Sigorta geçmişi taşıt kredisi için başvuracağınız bankaya göre değişebilir. Örneğin; son 3 ay / 6 ay gibi.
**2. el taşıt kredisinde yaş konusu da belirli standartları olsa dahi bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.
İkinci El Taşıt Kredisi Hesaplama
2. el taşıt kredisi hesaplaması, aracın kasko değeri üzerinden yapılır ve TSB kasko değer listesi referans alınarak kullandırılır. Bu noktada aracın durumu da oldukça önemlidir; çünkü TSK kasko değer listesindeki değerler yalnızca referanstır ve aracınızın kasko değeri doğrudan bu rakama eşit değildir; alınacak aracın kullanım durumuna göre bu rakamlar değişebilir.
Örneğin, almayı düşündüğünüz aracın kasko değeri, TSB kasko değer listesine göre TL olsa da aracın değişeni, km’si, kaza geçmişi gibi kullanıma bağlı özellikleri aracın kasko değerini TL gibi bir rakama yükseltebilir. Bu durumda 2. el taşıt krediniz de TL değil; TL üzerinden hesaplanır.
Aracınızın güncel kasko değerine göre taşıt kredisi hesaplaması ise şu kurallara tabidir:
- 0 - TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %70’ine kadar, maksimum 48 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
- - TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %50’sine kadar, maksimum 36 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
- - TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %30’una kadar, maksimum 24 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
- TL - TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %20’sine kadar, maksimum 12 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
İkinci El Taşıt Kredisi Kaç Yaşa Kadar Çıkar?
Taşıt kredisinde yaş sınırı bankadan bankaya ve kefil durumuna göre değişmekle birlikte:
- Genellikle bankaların taşıt kredisi yaş sınırları arasında değişmektedir.
- Kefilsiz taşıt kredilerine yaş sınırı daha azken, bazı bankalarda kefille birlikte bu sınır 10’a kadar çıkabilir.
- Ayrıca, 10 yaş üstü araçlara taşıt kredisi veren bankalar da vardır; yalnızca aracın durumuna göre şartlarda değişiklik yapabilirler.
Bu nedenle, aracınızın yaşı 5’ten büyükse 2. el taşıt kredisi başvurusu yapacağınız bankanın kefilli ve kefilsiz olarak koyduğu yaş sınırını arayıp öğrenmenizi tavsiye ederiz.
Ticari Araç Kredisi Ne Kadar Çıkar?
Ticari taşıt kredileri, ticari amaçla kullanılacak olan taksi, panelvan, halk otobüsü, dolmuş, tır, kamyon gibi araçlar için kullanılabilen araç kredileridir. Hem sıfır ticari araçlar hem de ikinci el ticari araçlar için bu kredi türüne başvurabilirsiniz. Ancak hem kredi yüzdesi hem de vadesi alacağınız aracın türüne göre değişmektedir ve diğer taşıt kredilerine göre farklı hesaplanır. Ticari taşıt kredisi şartlarına değindikten sonra ayrıntılarını tek tek inceleyeceğiz.
Ticari Araç Kredisi Şartları
Ticari araç kredisi alabilmek için aşağıdaki şartları karşılamanız gerekmektedir:
- 18 yaşını doldurmuş olmak
- Kanıtlanabilir bir gelire sahip olmak
- Aktif SGK kaydı bulunmak
- Ticari araç kredisi peşinatına sahip olmak*
- Tüzel ya da bireysel başvuru yapılabilir.
*Banka kurallarına göre değişmekle birlikte, sıfır araçlarda aracın %’üne kadar taşıt kredisi çekme imkanınız da vardır. Bu durumda, peşinat gerekmez.
Ticari Araç Kredisi Hangi Araçlara Verilir?
Ticari taşıt kredileri ticari amaçla kullanılmak şartı ile aşağıdaki araçları kapsar:
- Kamyon, tır vb. nakliye araçları
- Dolmuş, halk otobüsü vb. toplu taşıma araçları
- Ticari taksi, panelvan vb.
- Ticari amaçla kullanılacak binek otomobiller
- Filolar*
İş makineleri için ise bankalardan taşıt kredisi kullanılamamaktadır. İş makineleri için ticaret odaları, kobiler gibi kanallar kullanılabilir.
*Şirket bünyesinde kullanılmak üzere satın alınan filolarda bankalar ciddi imkanlar sağlamaktadır; araç sayısı ve türüne bağlı olarak hem vade hem de kredi yüzdesi değişebilir ve uzun vadede sizin için daha kârlı olabilir.
Şirketlere Taşıt Kredisi Kaç Ay Çıkar?
Ticari taşıt kredilerinde vade hesaplaması da farklıdır. Bankadan bankaya değişmekle birlikte, genellikle ay arası vade imkanı sunulur. Ayrıca, araç fiyatının % ’ü arasında kredi imkanları olduğu için, vade fırsatı aylık kanıtlanabilir geliriniz de göz önüne alınarak hesaplanır.
Taşıt Finansmanı Ne Kadar Çıkar?
Taşıt kredilerinin size sunduğu faiz oranlarından memnun değilseniz, taşıt finansmanını da tercih edebilirsiniz; çünkü taşıt finansmanları faizsiz bankacılık prensibi ile çalışan katılım bankaları aracılığıyla sağlanır. Peki, taşıt finansmanı başvuru şartları nelerdir?
Taşıt Finansmanı Nedir?
Öncelikle birçoğumuzun alışık olmadığı bir kavram olan taşıt finansmanının ne olduğunu açıklayalım. Taşıt finansmanı, faizsiz bankacılık prensibi ile çalışan katılım bankaları tarafından tüzel ya da bireysel müşterilerine sunulan bir hizmettir. Bu hizmette, katılım bankaları müşteriye doğrudan para borç vermez; onun yerine, satın alınacak olan aracı kendi satın alır ve farklı ödeme seçenekleri ile müşteriye satar. Bu finansman modelinde banka faiz ile değil, kâr oranı ile gelir elde eder.
Hangi Bankalar Taşıt Finansmanı Verir?
Taşıt finansmanı alabilmek için katılım bankalarına başvurmanız gerekmektedir:
- Kuveyt Türk Katılım Bankası
- Ziraat Katılım Bankası
- Türkiye Finans Katılım Bankası
- Albaraka Türk Katılım Bankası
- Vakıf Katılım Bankası
Taşıt Finansmanı Şartları Nelerdir?
Taşıt finansmanı almak için karşılamanız gereken şartlar:
- 18 yaşını doldurmuş olmak
- İspatlanabilen bir gelire sahip olmak
- Taşıt finansmanı peşinatına sahip olmak
- Alınacak aracın rehini, gayrimenkul ipoteği ya da nakit bloke teminatı seçeneklerinden biri ile teminat sunabiliyor olmak
Taşıt Finansmanı Neye Göre Hesaplanır?
Taşıt finansmanlarında vade hesaplaması, diğer taşıt kredileri ile aynıdır; ancak faiz uygulanmadığı için kâr oranı eklenir ve ayrıca bir de kâr oranı hesaplaması yapılır.
Taşıt Finansmanı Vade Oranları
- 0 - TL arası araçlar için maksimum 48 ay
- - TL arası araçlar için maksimum 36 ay
- TL - TL arası araçlar için maksimum 24 ay
- - TL arası araçlar için maksimum 12 ay
Taşıt Finansmanı Kâr Oranları
Diğer taşıt kredilerinden farklı olarak taşıt finansmanlarında kâr oranı hesaplaması yapıldığını yukarıda belirtmiştik. Genellikle bu rakam % - % arasında değişmektedir. Taşıt finansmanı başvurunuzu yaptığınızda, gelir durumunuz kredi alışkanlıklarınız gibi hesaplamalar sonrasında bu rakam banka tarafından size sunulacaktır.
Taşıtın Ne Kadarlık Kısmı İçin Taşıt Kredisi Kullanabilirim?
Taşıt kredisi maksimum tutar oranı sıfır araçlar için aracın nihai tutarı, 2. el araçlar için ise kasko değeri üzerinden hesaplanır ve aşağıdaki tabloya tabi tutulut:
- 0 - TL araçların fiyatının %70’ine kadar
- - TL araçların %50’sine kadar
- - TL araçların %30’una kadar
- TL - TL araçların %20’sine kadar
Kaç Aylık Taşıt Kredisi Kullanabilirim?
Taşıt kredisi vadeleri de oranları gibi sıfır araçlar için aracın nihai tutarı, 2. el araçlar için ise kasko değeri üzerinden:
- 0 - TL araçlar için maksimum 48 ay
- - TL araçlar için maksimum 36 ay
- TL - TL araçlar için maksimum 24 ay
- - TL araçlar için maksimum 12 ay olarak hesaplanır.
Taşıt Kredisi Almak için Gerekli Evraklar Nelerdir?
- Kimlik belgesi, ehliyet, pasaport vb. kimliğinizi kanıtlar nitelikte bir belge
- Gelir durumunuzu gösterir belge
- İkamet belgesi
- Ücretli çalışanlar için SGK dökümü
- Kefil istenmesi halinde kefilin kimlik ve gelir belgeleri
- 2. el araçlar için aracın geçici tescil belgesi ya da ruhsatı
- Sıfır araçlar için proforma fatura
- Ticari araç kredileri için vergi levhası, şirket imza sirküleri, işletme defteri fotokopisi
Banka tarafından gerekli görülmesi halinde bu evrak listesine yenileri eklenebilir. Ancak, tekrar uğraşmamak adına kimliğinizi, alacağınız aracın kayıtlarını ve gelirinizi gösteren tüm belgeleri hazırlamanızı tavsiye ederiz. Ayrıca, ek gelir belgeniz varsa bu belgeleri de bankaya sunabilirsiniz.
