Bankaların farklı olanakları ve oranları doğrultusunda, kredi çekme alanları da artıyor. Kendini en avantajlı olarak konumlayanların yanında, hepsinin ortak bir özelliği var: Kredi işlemleri için istenen belgeler. Bazıları zorunlu bazıları ise bankalara bağlı olarak istenen belgelerle ilgili tüm bilgiler burada!
Kredi çekmek için hangi meslek grubundan ya da statüden olursanız olun, istisnasız bütün bankalar belli başlı belgeleri talep ediyor. Kimileri resmi olarak işlem yapmak için her bankanın istediği belgeler olurken, kimisi de bankaların kendi kredi miktarlarını ve ödeme sistemlerini belirlemeleri için etkili oluyor.
Genel anlamda kredi için istenen belgeleri 4 ana grup üzerinden sınıflandırmak mümkün. Özel sektör çalışanları, kamu çalışanları, emekliler ve vergi levhalı kurumlar için gerekli olan belgeleri aşağıdaki gibi düşünebilirsiniz.
Özel Sektör Çalışanları | Kamu Çalışanları | Emekliler | Vergi Levhalı Kurumlar |
Nüfus Cüzdanı | Nüfus Cüzdanı | Nüfus Cüzdanı | Nüfus Cüzdanı |
Maaş Bordrosu | Maaş Bordrosu | Emekli Maaş Dökümü | Güncel Vergi Levhası |
SGK Döküm Belgesi | İkametgah Belgesi | İkametgah Belgesi | İmza Sirküleri |
İkametgah Belgesi | Varsa Ek Gelir Belgesi | Varsa Ek Gelir Belgesi | Oda Kayıt Belgesi |
İş Yeri İmza Sirküsü | Bilanço ve Gelir Tablosu | ||
Varsa Ek Gelir Belgesi | Ticaret Sicil Gazetesi | ||
Varsa Ek Gelir Belgesi |
Tabloda verilen belgeler ile eğer kredi notunuz da uygun ise işlemleriniz çok kısa süre içerisinde tamamlanmaktadır. Bunlara ek olarak “araç ruhsatı” ve “konut tapu fotokopisi” de eklenmesi gereken belgeler arasında. Konut ya da taşıt kredisi başvurularınızda bu belgeleri de ibraz etmek zorundasınız.
Kredi kullanmak isteyen müşterilerin akıllarındaki en büyük soru gelir belgesi oluyor. Bankaların çoğu kendilerini ve ödemeleri güvence altına almak için krediyi gelir belgesi olmadan vermiyor. Merkez Bankasının sisteminden sorgulanarak krediye uygunluğunuz bulunsa bile gelir belgesi talep etmek kurumların kendi inisiyatiflerine kalmıştır ve bunu bir kural olarak belirtmekteler. Gelir belgesi ya da bir güvence olarak kefil istemeyen kredi ve bankalar listesini aşağıda bulabilirsiniz:
Gelir belgesi istemeyen kredi ve bankalar için oluşan algı, limitler içinde kalındığı sürece hemen kredi çekilebilmesi. Bu durum maalesef her zaman mümkün olmuyor. Gelir belgesi istenmese bile bankalar kendi prosedürleri gereği başka taleplerde bulunabilir ya da doğrulama işlemlerini yapılmasını talep edebilir. Bunun için de bankaların kendi merkezleri ile görüşerek ya da online başvurunuz sonucunda şubelere giderek detaylı bilgi alabilirsiniz.
Bankaların kredi türleri ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ve konut kredisi olarak değişiklik göstermektedir. Belge durumu incelendiğinde, taşıt ve konut kredisi için çok büyük değişiklikler söz konusu değil. Klasik bankanın talep ettiği belgelere ek olarak taşıt ya da konut ile ilgili masraf belgelelerinin hazır olarak bulundurulması gerekiyor. Kredi limitinin belirlenmesi ve ihtiyacınız olan tutarın kanıtlanması için bankaya bu belgeleri vermeniz zorunludur.
İhtiyaç kredisinin prosedürlerine göre taşıt ve konut kredisinde daha çok detay söz konusu. Genelde daha yüksek miktarların verilmesine uygun olan bu iki kredi seçeneğinde belgelerinizin kanıtlanabilir olması ile birlikte size sunulan seçenekleri de iyi değerlendirmeniz gerekiyor.
Kredi kullanırken aylık taksitin rahat ödeneceği seçenekler ön planda yer alsa da taşıt ya da konut kredilerinde ödeyeceğiniz toplam tutar üzerinden değerlendirme yaparak karar vermelisiniz.
Kredi çekme işleminin tamamlanması için sadece belgelerin tam olması yeterli değil. Bankanın ya da devletin sunmuş olduğu bazı şartları da sağlamak gerekiyor. Hemen hemen her banka için gerekli olan temel şartların sağlanmasından sonra direkt başvuruda bulunabilirsiniz. Kredi kullanmak için gerekli şartları şu şekilde sıralamak mümkün:
Kredi başvurularında zorunlu ya da isteğe bağlı olarak, belli gerekçelerle belgeler talep edilmektedir. Genelde işleyişin usulüne uygun ve her iki tarafı da korur nitelikte olması için belgelerle işlem yapılması gerekiyor. Peki hangi belgeler ne için kullanılıyor?
Kredi çekmek için evraklarınızın tam olması ve herhangi bir sorun olmadan işlemleriniz onaylansa bile sizin dikkat etmeniz gereken bazı noktalar bulunuyor. Bankaların sunduğu imkanlar çok geniş olmasına rağmen, size en uygun ödeme seçeneklerini sunan, faiz oranlarını makul derecelerde belirleyen ve gelecek dönemde ödemelerinizde yaşanacak gecikmelerde belli prosedür ve kurallara göre işleyişini sürdüren kurumları tercih etmenizde fayda var. Özellikle faiz oranlarını en iyi seviyede tutan bankalar daha çok tercih ediliyor. Genelde dijital bankacılığı bir ayrıcalık olarak sunan bankalar, buradan gelecek başvurular için de hem belgeler hem de faizler anlamında müşterilerine daha çok yardımcı olabiliyor.
*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" kredi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca tüm bankaların faizlerine ulaşmak için ihtiyaç kredisi sayfamızı ziyaret edin.
Banka kredilerine kefalet; adi kefalet, müşterek borçlu ve müteselsil kefalet şeklinde sözleşmeye bağlanabilir. Her iki şekildeki kefalet de süreli ve süresiz olarak sözleşmede düzenlenebilir.
Ülkemizdeki banka kredi sözleşmelerinde çoğunlukla müteselsil kefalet alındığı için kefiller aslında büyük bir sorumluluk altına girmiş oluyor. Yani aslında yasal olarak banka kredi ödemelerini asil borçlu yerine direkt olarak kefilden tahsil etmek konusunda serbest.
Her iki halde de kefil borcu ödemek zorunda kalmış ise genel hükümlere göre kefil, ödediği parayı asıl borçludan talep edebilir.
Asıl borç sona erince, kefil borcundan kurtulur ve gerçek kişinin vermiş olduğu her türlü kefalet, 10 yıl içerisinde kendiliğinden sonra erer. Detaylar için Borçlar Kanunu Madde 'e bakabilirsiniz.
Bir krediye kefil olmak, aslında kendi adına kredi çekmek gibidir. Kefil olan kişi, kredinin geri ödemesinden en az borçlu kadar sorumludur. Kefil, kredi ödemelerinde aksama olduğunda ya da kredinin kapatılamaması halinde borçlunun yerine krediyi bankaya ödemeyi garanti eden kişidir diye de açıklanabilir.
Kefillik iptali ile ilgili bilgiye banka kefilliği iptal edilebilir mi yazımızdan ulaşın.
KKB kayıtlarında başka bir krediye kefil olunduğu bilgisi yer alır ve bu kefil olunan kredinin de istihbarat sorgulaması yapılır. Yani kredi onay sürecinde bu kredinin bilgileri de rol oynayacaktır.
Kefil olunan kredinin ödemelerinin gecikmeli yapılması ve eksik ödenmesi gibi unsurlar kefile de eksi puan olarak yansıyabilir. Ancak ödemelerde herhangi bir aksama olmaması durumunda konut kredisine kefil olan kişi kredi çekebilir.